Blockchain trong bảo hiểm
Bảo hiểm hiện là ngành công nghiệp toàn cầu trị giá hàng nghìn tỷ đô la, cung cấp khả năng quản lý rủi ro quan trọng cho tất cả mọi người từ các tập đoàn lớn nhất thế giới đến các cá nhân, bao gồm mọi thứ, từ các hoạt động chuỗi cung ứng trị giá hàng tỷ đô la đến các thiết bị điện tử cá nhân. Trên thực tế, phí bảo hiểm chiếm gần một phần mười toàn bộ hoạt động kinh tế của thế giới; Theo Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD), khoảng 9% GDP trên toàn thế giới bao gồm tổng phí bảo hiểm cao cấp.
Ở quy mô vĩ mô, bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và kích thích đổi mới. Trong cuộc sống hàng ngày, bảo hiểm mang lại sự an tâm cho chủ xe, khách du lịch, chủ nhà, nông dân và hơn thế nữa. Đó vừa là điều cần thiết vừa là vấn đề được nghĩ tới sau, vì hầu hết những người trả tiền bảo hiểm sẽ không bao giờ phải yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, những người phải nộp đơn yêu cầu bồi thường lại thường thấy rằng quá trình này không đơn giản như cách nó thấy.
Trong những năm gần đây, các công nghệ như blockchain và hợp đồng thông minh đã nổi lên như những công cụ có tiềm năng mở ra giá trị chưa từng có trên nhiều lĩnh vực khác nhau, mang lại hiệu quả và tính minh bạch cao hơn, và càng làm cho sân chơi trở nên bình đẳng hơn cho tất cả các bên liên quan. Những công nghệ này mang đến những cơ hội có thể nâng cao các cơ chế hoạt động của ngành bảo hiểm truyền thống, vốn đã từng bị các vấn đề mà blockchain và các công nghệ liên quan của chúng có thể làm giảm bớt, chẳng hạn như việc dựa dẫm quá mức vào lòng tin, sự bất cân xứng thông tin, các quy trình rườm rà và các hoạt động kém minh bạch.
Những vấn đề trong ngành bảo hiểm ngày nay
Mặc dù đơn giản về mặt khái niệm, nhưng bảo hiểm tiềm ẩn những phức tạp vì nó là một thỏa thuận tài chính giữa hai bên, trong đó một bên thắng và bên kia thua. Nhớ tới điều trên, thì nguyên nhân sâu xa của nhiều vấn đề về cách thức hoạt động của bảo hiểm hiện nay có thể được tóm gọn lại thành một từ: tính minh bạch.
Các quy trình kém minh bạch là tiêu chuẩn thực tế cho nhiều tổ chức và công ty tư nhân trên khắp thế giới. Người tiêu dùng không nhận được thông tin chi tiết về lý do Netflix phát hành một bộ phim truyền hình cụ thể hoặc cách các công ty định giá chính xác các mặt hàng của họ và điều đó không sao cả — không phải tất cả các quy trình đều cần phải minh bạch. Tuy nhiên, trong trường hợp bảo hiểm, cần phải có sự minh bạch. Thật không may, điều này hiện không đúng với trường hợp này — với sự khuyến khích của cả hai bên bị sai lệch, kết quả thường là một quy trình khiếu nại không rõ ràng và kéo dài không có lợi cho cả hai bên.
Các khuyến khích sai lệch giữa chủ hợp đồng bảo hiểm và bên cung cấp
Về phía người tiêu dùng, chủ hợp đồng hiểu rõ về hoàn cảnh của họ hơn công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm phải dựa vào thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp để xác định hồ sơ rủi ro, phí bảo hiểm và khoản khấu trừ của họ. Điều này dẫn đến tình huống trong đó công ty bảo hiểm sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ thông tin minh bạch do bên mua bảo hiểm cung cấp trong khi bên mua bảo hiểm được khuyến khích giữ lại thông tin tiêu cực và phóng đại thông tin tích cực để có mức phí bảo hiểm thấp hơn.
Kết quả của sự thiếu minh bạch này từ các chủ hợp đồng là các công ty bảo hiểm liên tục bị tấn công bằng lừa đảo bảo hiểm. Tại Hoa Kỳ, ước tính rằng gian lận bảo hiểm không liên quan đến chăm sóc sức khỏe gây thiệt hại cho các công ty bảo hiểm 40 tỷ đô la mỗi năm và chiếm tới 10% tổng số khiếu nại. Ngành bảo hiểm tiêu tốn một lượng lớn nguồn lực để chống gian lận, dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn, quy trình thủ công hơn và thời gian phân xử dài hơn, tương ứng với việc tăng chi phí hành chính và nhân công, thủ tục thẩm định, xử lý yêu cầu và giải quyết tranh chấp.
Môi trường hộp đen của các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống
Mặt khác, các chủ hợp đồng không thể nhìn vào hộp đen các thông số chính sách, giá đặc biệt và xử lý yêu cầu. Mặc dù họ có thể đưa ra các giả định tổng quát, nhưng sự thật là nhiều chủ hợp đồng phần lớn không biết lý do tại sao họ nhận được mức giá nhất định, các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định đó và thậm chí tại sao yêu cầu của họ bị từ chối. Họ phải tuân theo các quyết định của công ty bảo hiểm, công ty có tiếng nói cuối cùng trong các vấn đề liên quan đến bảo hiểm - trừ những thách thức pháp lý kéo dài và căng thẳng.
Sự thiếu minh bạch này gây ra sự mất cân bằng trong định giá và giá trị của các hợp đồng bảo hiểm và khuyến khích các chủ hợp đồng chơi xấu hệ thống. Mặc dù phần đa chủ hợp đồng trung thực, các công ty bảo hiểm cần phải tính đến trường hợp những cá nhân xấu bằng cách tăng chi phí cơ bản trên tất cả các khoản phí bảo hiểm để tạo ra lợi nhuận một cách đáng tin cậy. Điều này làm cho các chính sách thẩm định và xử lý yêu cầu bồi thường mất nhiều thời gian, thủ công, tốn kém và phức tạp hơn cho tất cả mọi người, tiếp tục làm xói mòn lòng tin giữa các công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng và tăng động cơ cho các chủ hợp đồng thực hiện hành vi gian lận trong một chu kỳ thiếu tin cậy lẫn nhau và không lành mạnh do các quy trình không rõ ràng và các biện pháp khuyến khích sai lệch.
Lợi ích của hợp đồng thông minh trong bảo hiểm
Những đổi mới trong công nghệ gần đây như blockchain và hợp đồng thông minh đã cho thấy tiềm năng giúp giải quyết vấn đề gốc rễ về tính minh bạch mà góp phần vào chu kỳ mất lòng tin lẫn nhau được mô tả ở trên.
Bằng cách kết hợp blockchain, các hợp đồng thông minh được xây dựng trên đó và các oracle phi tập trung, có thể nâng cấp cơ sở hạ tầng nền tảng của bảo hiểm để không chỉ giải quyết vấn đề về tính minh bạch mà còn hợp lý hóa toàn bộ quy trình bảo hiểm và làm cho bảo hiểm có thể tiếp cận được trên toàn cầu đối với người tiêu dùng bị tước quyền. Các giao thức bảo hiểm phi tập trung cung cấp khả năng hoạt động tốt hơn, nhanh hơn, rẻ hơn và ít cần sự tin cậy hơn, dẫn đến yêu cầu bảo hiểm, phân xử và thanh toán nhanh hơn.
Điểm khởi đầu cơ bản cho bảo hiểm blockchain là các hợp đồng thông minh, các chương trình phần mềm chạy và được lưu trữ trong các sổ cái phân tán và phi tập trung được gọi là blockchain. Hợp đồng thông minh cung cấp khả năng thực thi tự động dựa trên các tham số if/then có thể kích hoạt và thay thế phần xử lý yêu cầu của các thỏa thuận bảo hiểm truyền thống theo cách có độ tin cậy cao, minh bạch và cung cấp phân xử chính sách chống giả mạo.
Các điều kiện if/then được thực thi tự động này có thể được ngoại suy cho bảo hiểm nói chung. Nếu chủ hợp đồng bảo hiểm có chuyến bay bị hủy, thì khoản thanh toán bảo hiểm sẽ tự động được kích hoạt. Nếu một hợp đồng thông minh bảo hiểm được thông báo về một giấy chứng tử có thể xác minh được, thì quy trình yêu cầu bảo hiểm nhân thọ được bắt đầu. Với việc triển khai mạnh mẽ, hợp đồng thông minh có thể tự động hóa một phần lớn quy trình bảo hiểm theo cách thúc đẩy tính minh bạch và công bằng đồng thời giảm đáng kể chi phí liên quan. Từ bảo hiểm chống lại thời tiết bất lợi đến bảo hiểm hàng hải, khả năng cho các mô hình bảo hiểm tốt hơn là gần như vô tận.
Hoạt động dựa trên dữ liệu
Trong khi các thỏa thuận bảo hiểm hiện tại dựa trên sự giải thích của người xử lý yêu cầu, hợp đồng thông minh được thực thi trực tiếp từ dữ liệu. Ví dụ: các khoản thanh toán bảo hiểm cây trồng có thể được kích hoạt bởi dữ liệu thời tiết, tạo ra một quy trình tự động dựa trên một trình kích hoạt có liên quan thay vì chờ đợi nhập liệu thủ công từ nhân viên.
Các hợp đồng thông minh bảo hiểm theo hướng dữ liệu chuyển sự bất cân xứng thông tin tới gần hơn với tính ngang bằng thông tin. Nhà cung cấp bảo hiểm có thể nhận được bằng chứng xác minh rằng khiếu nại đã xảy ra khi nó được kích hoạt bởi các thực thể tạo dữ liệu đáng tin cậy, chẳng hạn như vô số thiết bị IoT. Điều này có thể làm giảm đáng kể việc xác minh yêu cầu thủ công tốn kém, cho phép các chính sách bảo hiểm nhận được câu trả lời dứt khoát về các yêu cầu bồi thường và tính hợp pháp của chúng — cuối cùng loại bỏ nhu cầu về thông tin không thể kiểm chứng từ một trong hai bên bằng cách có một nguồn sự thật được chia sẻ. Trong trường hợp này, là dữ liệu thời tiết theo vị trí cụ thể do vệ tinh cung cấp.
Tiêu chuẩn hóa
Bởi vì các hợp đồng thông minh được tự động hóa và lưu trữ dư thừa trên các mạng phân tán, chúng nhanh hơn, rẻ hơn và ít bị lỗi hơn. Tự động hóa cho phép quá trình xử lý yêu cầu được sắp xếp hợp lý và được xác minh kỹ thuật số bằng cách sử dụng dữ liệu thời gian thực. Có rất nhiều thỏa thuận bảo hiểm có thể sử dụng logic Boolean của các hợp đồng thông minh để ngày càng thay thế công việc phụ trợ.
Thông qua các hợp đồng thông minh, ngành bảo hiểm có thể tiết kiệm đáng kể chi phí liên quan đến xử lý yêu cầu, chi phí quản lý, phí pháp lý và lao động thủ công để nhập dữ liệu. Nhiều khoản tiết kiệm này có thể được chuyển cho người tiêu dùng dưới hình thức phí bảo hiểm thấp hơn và thanh toán nhanh hơn.
Số hóa
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm - đặc biệt là những hợp đồng trong thế giới doanh nghiệp - là hợp đồng pháp lý bằng văn bản được ký kết giữa hai bên. Điều này tạo ra một nhu cầu cấp thiết về các hợp đồng động vừa có thể đọc được bởi con người và máy móc, thường được gọi là hợp đồng Ricardian. Các hợp đồng Ricardian không chỉ đưa các hợp đồng vật lý vào thế giới kỹ thuật số mà còn có thể cho phép các sửa đổi nhanh hơn và có thể tổng hợp được để hợp lý hóa hơn nữa các quy trình và cho phép các điều khoản có thể mã hóa và không thể mã hóa cùng tồn tại.
Các công ty khởi nghiệp như OpenLaw và Clause (đã tạo nền tảng để phát triển các mẫu pháp lý được gọi là Dự án Accord) là các giải pháp tiên phong kết hợp các hợp đồng pháp lý hiện có với cơ sở hạ tầng blockchain.
Có thể truy cập toàn cầu
Bởi vì các mô hình bảo hiểm truyền thống dựa trên sự tin tưởng và thường được thực thi bởi các hệ thống pháp luật, người lao động trên khắp thế giới có thể không tiếp cận được nguồn bảo hiểm đáng tin cậy ở các quốc gia đang phát triển với cơ sở hạ tầng tài chính và pháp lý không đáng tin cậy. Bảo hiểm blockchain đại diện cho một cơ hội đặc biệt cho những người lao động bị tước quyền, từ ngư dân đến nông dân, tiếp cận với bảo hiểm đáng tin cậy.
Kết nối bên ngoài
Để cung cấp cho hợp đồng thông minh các khả năng nâng cao có thể thay thế và cải thiện cấu trúc bảo hiểm truyền thống, cũng cần có các kết nối an toàn, minh bạch và bảo vệ quyền riêng tư tới với dữ liệu bên ngoài. Điều này là do về bản chất, các blockchain không thể tự kết nối với các hệ thống bên ngoài, một hạn chế thường được gọi là vấn đề blockchain oracle.
Hợp đồng thông minh bảo hiểm hoạt động bằng cách sử dụng và đẩy dữ liệu bên ngoài. Nó cần cả đầu vào dữ liệu để kích hoạt hợp đồng thông minh và quyền truy cập vào các hệ thống khác để kích hoạt dàn xếp. Điều quan trọng là các kết nối tới bên ngoài phải duy trì các thuộc tính có giá trị giống nhau của hợp đồng thông minh: tính xác định, tính bảo mật và độ tin cậy.
Là mạng oracle phi tập trung được sử dụng rộng rãi nhất, Chainlink tạo điều kiện cho luồng dữ liệu hai chiều vào và ra hợp đồng thông minh với cùng các thuộc tính của chương trình phụ trợ phi tập trung của nó. Chainlink có thể cấp cho các hợp đồng bảo hiểm quyền truy cập vào dữ liệu đầu vào, chẳng hạn như cảm biến IoT, API web và hình ảnh vệ tinh/máy bay không người lái — mỗi thứ đều có thể kích hoạt hợp đồng thông minh. Nó cũng cung cấp cho các hợp đồng thông minh quyền truy cập vào nhiều đầu ra dàn xếp, chẳng hạn như hệ thống thanh toán, các blockchain khác và cơ sở dữ liệu phụ trợ. Bất kỳ API nào cũng có thể được tận dụng một cách đáng tin cậy và an toàn bởi một hợp đồng thông minh thông qua một Chainlink oracle.
Minh bạch
Ngoài việc cung cấp kết nối bên ngoài, dữ liệu được chuyển tới các hợp đồng thông minh thông qua Chainlink oracle mang lại mức độ minh bạch cao ở tất cả các cấp — giúp thu hẹp hơn nữa khoảng cách minh bạch giữa nhà cung cấp bảo hiểm và chủ hợp đồng đối với tất cả các hình thức bảo hiểm.
Một mặt, các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ không còn phải tin tưởng vào lời nói của bên mua bảo hiểm nữa. Như trong ví dụ trên, một nguồn sự thật cuối cùng có thể được thiết lập dựa trên các thiết bị IoT được kết nối và nguồn cấp dữ liệu đáng tin cậy. Ví dụ: các thiết bị IoT được kết nối với ô tô có thể chứng minh rõ ràng hành động và hành vi của chủ hợp đồng bảo hiểm ô tô ngay lập tức trước khi xảy ra tai nạn. Kết hợp với tính chất tự quản của hợp đồng thông minh, các nhà cung cấp bảo hiểm có thể xây dựng, định giá và thực hiện các yêu cầu bồi thường dựa trên các nguồn dữ liệu chủ hợp đồng có liên quan minh bạch.
Về mặt chủ hợp đồng, các hợp đồng bảo hiểm có thể trở nên minh bạch hơn theo cấp số nhân, từ các thông số về giá cả và chính sách cho đến việc phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu. Hợp đồng thông minh nêu chi tiết chính xác cách quy trình sẽ chạy theo quy trình của nó, cho phép thời gian chờ ngắn hơn, tăng cường bảo mật trong chi tiết thanh toán và một quy trình thực sự công bằng và minh bạch được tất cả mọi người đồng ý công khai.
Hợp đồng thông minh là cốt lõi của bảo hiểm blockchain. Bằng cách chạy đầu cuối, được thực thi tự động theo code, không cần lao động thủ công sau khi code ban đầu và quá trình thanh toán diễn ra tự động và minh bạch, dựa trên các yếu tố chống giả mạo có thể xác minh được bởi cả chủ hợp đồng và nhà cung cấp bảo hiểm .
Các trường hợp sử dụng bảo hiểm blockchain
Nếu các hợp đồng thông minh được kết nối đầy đủ với dữ liệu bên ngoài với tính bảo mật và an toàn đầy đủ, thì nhiều mô hình bảo hiểm hiện tại có thể được thay thế bằng hợp đồng thông minh, trong khi các mô hình mới khác có thể được đưa ra thị trường. Dưới đây là một số ví dụ về cách các dự án dựa trên blockchain hiện đang làm việc để đổi mới dựa trên các mô hình bảo hiểm truyền thống với các hợp đồng thông minh và Chainlink oracle.
Bảo hiểm tham số
Bảo hiểm tham số, hoặc bảo hiểm cho sự xuất hiện của một sự kiện cụ thể, là một trường hợp sử dụng hấp dẫn hiện đang tồn tại trong bảo hiểm blockchain ngày nay. Dưới đây là hai ví dụ về cách Chainlink oracle và hợp đồng thông minh có thể được sử dụng để tối ưu hóa quy trình bảo hiểm trong trường hợp các sự kiện có thể xác minh được, chẳng hạn như thời tiết và kết quả chuyến bay.
Bảo hiểm cây trồng
Lấy ví dụ về nền tảng bảo hiểm tham số blockchain được cung cấp bởi Arbol, sử dụng công nghệ hợp đồng thông minh để cung cấp bảo hiểm thời tiết có thể truy cập toàn cầu.
Hãy tưởng tượng bạn là một nông dân cần bảo hiểm thời tiết để chống lại rủi ro hạn hán. Cây trồng của bạn cần lượng mưa ít nhất 50cm để phát triển đầy đủ và bạn muốn mua bảo hiểm mà nó sẽ trả cho bạn nếu lượng mưa dưới 50cm. Với việc cung cấp bảo hiểm hợp đồng thông minh của Arbol, quy trình này trở nên đơn giản nhất có thể.
Nếu có lượng mưa nhiều hơn 50cm, người nông dân sẽ không được trả tiền. Nếu có ít hơn 50cm, người nông dân tự động được trả tiền bảo hiểm. Bởi vì các hợp đồng thông minh được chạy trên cơ sở hạ tầng phi tập trung, không có cách nào để giả mạo hoặc thao túng thỏa thuận đã được sắp xếp trước này. Thay vào đó, hợp đồng đã có tất cả các thông số được xác định: vị trí của nông dân, các thông số rủi ro và số tiền bảo hiểm. Sau khi được thiết lập, việc thanh toán bảo hiểm được thực hiện một cách xác định dựa trên các thông số đặt trước và kết quả thời tiết.
Quá trình này không chỉ dành riêng cho bảo hiểm cây trồng. Ở cấp độ cơ bản, bảo hiểm blockchain dựa trên các nguồn dữ liệu trong thế giới thực phá vỡ mối quan hệ quyền lực không cân bằng giữa các nhà cung cấp bảo hiểm và chủ hợp đồng, góp phần gây ra sự thiếu tin tưởng lẫn nhau. Giờ đây, thời gian xử lý, thông số chính sách và thậm chí cả giá cả đều có thể diễn ra trên chuỗi theo cách hoàn toàn minh bạch đối với tất cả các bên. Bên mua bảo hiểm không còn phải đợi công ty bảo hiểm hoàn thành các quy trình thủ công. Bằng cách tận dụng hiệu quả và tính minh bạch ngày càng cao mà các blockchain và mạng lưới oracle phi tập trung mang lại, các sản phẩm bảo hiểm tham số của Arbol đã mở rộng sang lĩnh vực năng lượng, hàng hải và giải trí.
Trong video này, Người đồng sáng lập Chainlink, Sergey Nazarov, giải thích thêm về cách các hợp đồng thông minh kết hợp cho phép các thỏa thuận được thực thi về mặt công nghệ với các yếu tố đầu vào trong thế giới thực, trao quyền cho người dùng ở các thị trường mới nổi với các giải pháp mới như bảo hiểm cây trồng để phòng ngừa rủi ro kinh tế:
Bảo hiểm chuyến bay
Etherisc là một dự án bảo hiểm blockchain cung cấp nhiều sản phẩm, từ bảo hiểm chuyến bay và bão đến bảo hiểm thời tiết. Trong trường hợp này, chúng ta sẽ tập trung vào sản phẩm bảo hiểm chuyến bay của hãng để hiểu ba quy trình cốt lõi cần thiết để xây dựng một sản phẩm bảo hiểm tham số dựa trên blockchain mạnh mẽ.
Quy trình bảo hiểm cốt lõi đầu tiên mà Etherisc cần tìm ra là cách thu thập các thông số chính sách và cung cấp dữ liệu liên quan đến rủi ro người tiêu dùng trên chuỗi vào hợp đồng thông minh của mình. Trong trường hợp này, bảo hiểm chuyến bay, cũng như sân bay xuất phát và điểm đến, phải được thêm vào hợp đồng thông minh. Điều này có thể dễ dàng thực hiện bằng cách kết nối cơ sở hạ tầng giao diện người dùng với Chainlink oracles, cung cấp số chuyến bay, ngày, giờ và nhiều thông tin khác cho hợp đồng bảo hiểm một cách an toàn, giảm yêu cầu sự tin tưởng và luôn luôn đáng tin cậy.
Việc định giá hợp đồng bảo hiểm cũng phải được thiết lập theo chuỗi cho người tiêu dùng. Etherisc cần cung cấp báo giá một cách an toàn theo cách vẫn đảm bảo cho người mua chính sách một quy trình công bằng và không thiên vị. Cho dù tính toán giá trên chuỗi hay ngoài chuỗi, Chainlink oracle đều có thể gửi kết quả vào hợp đồng thông minh theo cách chống giả mạo để xác minh giá đã được tính toán thông qua việc sử dụng các thông số trên chuỗi được nêu chi tiết trong quy trình đầu tiên.
Finally, Etherisc needed to figure out how to automate claims processes and issue a payout if relevant. In order to make an automated payout, actual flight delay data from the FlightStats API (or any real-world third-party claims adjuster) must be delivered to the on-chain smart contract. The smart contract schedules another query of the Chainlink oracle for the time of the scheduled flight arrival. If the flight was delayed, the smart contract automatically issues a payout.
Cuối cùng, Etherisc cần tìm ra cách tự động hóa các quy trình giải trình bảo hiểm và phát hành khoản thanh toán nếu có. Để thực hiện thanh toán tự động, dữ liệu về độ trễ chuyến bay thực tế từ API FlightStats (hoặc bất kỳ bên điều tra bảo hiểm thứ ba nào trong thế giới thực) phải được gửi đến hợp đồng thông minh trên chuỗi. Hợp đồng thông minh lên yêu cầu truy vấn khác tới Chainlink oracle về thời gian dự kiến chuyến bay đến. Nếu chuyến bay bị hoãn, hợp đồng thông minh sẽ tự động phát hành khoản thanh toán.
Nếu không tận dụng các oracle của Chainlink, Etherisc sẽ không thể hoàn thành các chức năng quan trọng yêu cầu tính toán và dữ liệu ngoài chuỗi ít cần sự tin tưởng. Điều này là do các trường hợp sử dụng bảo hiểm blockchain phụ thuộc vào sự sẵn có của dữ liệu ngoài chuỗi an toàn, đáng tin cậy từ các nguồn như thiết bị Internet of Things (IoT) và API Web. Dữ liệu càng chi tiết, an toàn, chính xác và minh bạch thì bảo hiểm dựa trên blockchain càng trở nên hiệu quả hơn với việc giảm chi phí liên quan đến việc xác minh chi tiết và xử lý yêu cầu.
Sản phẩm bảo hiểm tiền mã hoá
Một loại bảo hiểm khác đang phát triển trong ngành công nghiệp blockchain là bảo hiểm tài chính dựa trên tiền mã hoá. Một ví dụ nổi bật có thể được nhìn thấy trong một sản phẩm khác của Etherisc: bảo hiểm người cho vay để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ và rủi ro hệ thống đối với các khoản vay trên chuỗi.
Nhiều giao thức trên chuỗi chuyên kết nối người cho vay và người đi vay tiền điện tử. Quá trình này rất đơn giản và quen thuộc. Người đi vay đưa ra một số tài sản thế chấp nhất định, thường nhiều hơn số tiền muốn vay do thiếu dữ liệu tài chính và trách nhiệm giải trình cá nhân, và phải trả lãi suất đều đặn cho người cho vay. Mặt khác, người cho vay kiếm được lợi tức ổn định, tương đối rủi ro thấp khi cho vay tiền của họ.
Tuy nhiên, thị trường tiền mã hoá có mức độ biến động cao hơn so với thị trường truyền thống và bản chất nổi lên của các nền tảng cho vay phi tập trung để lại rủi ro hệ thống không xác định dưới dạng lỗ hổng code — dẫn đến nhu cầu cấp bách về bảo hiểm của người cho vay. Etherisc hiện đang làm việc để triển khai bảo hiểm cho người cho vay phụ thuộc vào sự sụt giảm mạnh giá trị tài sản thế chấp của người đi vay, bảo vệ người cho vay trước những sự kiện không mong muốn.
Điều này có thể thực hiện được thông qua sự kết hợp của hợp đồng thông minh và Nguồn cấp dữ liệu giá Chainlink, dữ liệu tham khảo giá theo thời gian thực được phân phối trực tiếp tới các hợp đồng thông minh. Dữ liệu về giá có thể liên tục được Chainlink chuyển đến hợp đồng thông minh bảo hiểm để tính toán chính xác giá trị tài sản thế chấp của người vay. Nếu giá trị giảm xuống dưới một số tiền nhất định, khoản thanh toán sẽ tự động được cấp cho người cho vay, giảm đáng kể rủi ro hệ thống liên quan đến việc sử dụng các giao thức cho vay phi tập trung.
Trong trường hợp này, một nguồn dữ liệu giá ngoài chuỗi mạnh mẽ làm nền tảng cho bảo hiểm hợp đồng thông minh hoạt động tốt. Nếu một mức giá bị lỗi được giao cho hợp đồng thông minh, thì toàn bộ hệ thống sẽ sụp đổ. Dữ liệu tham chiếu giá trên chuỗi phải chống giả mạo và đáng tin cậy. Đây là lý do tại sao Nguồn cấp dữ liệu giá Chainlink có nhiều lớp phi tập trung trên nguồn dữ liệu, node oracle và bước tổng hợp giá, đảm bảo dữ liệu giá được phân phối tới hợp đồng thông minh càng an toàn và chính xác càng tốt.
Bảo mật tài chính là cần thiết để áp dụng các sản phẩm tài chính phi tập trung và bảo hiểm dựa trên tiền điện tử đã sẵn sàng để giúp nhiều tổ chức và cá nhân không thích rủi ro bắt đầu tham gia thị trường mới nổi này.
Kiếm tiền từ sản phẩm dữ liệu bảo hiểm trên chuỗi
Như bằng chứng đã nêu ra, bảo hiểm trên chuỗi yêu cầu cơ sở hạ tầng cung cấp các nguồn dữ liệu chất lượng cao, đáng tin cậy tới các hợp đồng bảo hiểm thông minh nhằm giữ cơ sở hạ tầng bảo mật cơ bản được cung cấp bởi các blockchain và các hợp đồng thông minh được xây dựng dựa trên chúng. Trong đó, Chainlink dẫn đầu thị trường về mạng lưới oracle phi tập trung kết nối an toàn các nhà cung cấp dữ liệu và hợp đồng thông minh với nhau.
Thông qua Chainlink, bất kỳ nhà cung cấp dữ liệu nào cũng có thể dễ dàng kiếm tiền từ các API Web của họ và bắt đầu bán trực tiếp dữ liệu cho các ứng dụng blockchain cần chúng. Điều này thể hiện cơ hội gia nhập thị trường đang phát triển và thiết lập các dòng doanh thu mới. Các tổ chức hàng đầu như Accuweather, Associated Press và Swisscom đã tham gia vào Mạng Chainlink chính vì lý do này.
Ngoài ra, sự phong phú của dữ liệu mà các tổ chức bảo hiểm truyền thống đã thu thập được trong hơn một trăm năm qua có thể cho phép các dự án bảo hiểm blockchain định giá tốt hơn và bảo lãnh các hợp đồng bảo hiểm. Các mô hình machine learning được tinh chỉnh và bộ dữ liệu độc quyền cung cấp cho các dự án mới nổi cơ sở vững chắc để bắt đầu hoạt động, trong khi các dịch vụ phân tích dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm truyền thống chuyên về các mô hình bảo lãnh có sẵn. Thông qua Chainlink và các hợp đồng thông minh, các công ty bảo hiểm truyền thống hiện có cơ hội độc đáo để kiếm tiền từ hơn 100 năm dữ liệu độc quyền và làm cho việc cung cấp dữ liệu của họ trở thành một thành phần vô giá của các dự án bảo hiểm blockchain trong tương lai.
Khi ngành công nghiệp blockchain phát triển và các trường hợp sử dụng bảo hiểm hợp đồng thông minh mới xuất hiện, các nhà cung cấp dữ liệu bảo hiểm chất lượng cao sẽ ngày càng trở nên quan trọng đối với các ứng dụng phi tập trung khi họ muốn tạo sự khác biệt và cung cấp trải nghiệm đẳng cấp thế giới cho khách hàng của mình. Nếu bạn là tổ chức có dữ liệu liên quan cho các trường hợp sử dụng hợp đồng thông minh, hãy khám phá ý nghĩa của việc tham gia Mạng Chainlink với tư cách là nhà cung cấp dữ liệu.
Thế hệ tiếp theo của các mô hình bảo hiểm
Các hợp đồng thông minh dùng Chainlink cung cấp cách để ngành bảo hiểm chuyển từ một hệ thống dựa trên sự tin cậy, thủ công sang một hệ thống tự động hơn, ít cần sự tin tưởng hơn. Sự bất cân xứng về thông tin được giảm bớt khi ngành chuyển sang trạng thái cân bằng thông tin 1:1 giữa nhà cung cấp bảo hiểm và chủ hợp đồng. Thông tin được cung cấp từ các nguồn của bên thứ ba cung cấp sự thật, chứ không phải là tin đồn không thể kiểm chứng được như trường hợp của mô hình hiện tại.
Các thay đổi của quy trình yêu cầu bồi thường chuyển từ đánh giá cá nhân về “sự cố”, được xác minh một cách rõ ràng thông qua dữ liệu IoT và có lưu ý đến quyền riêng tư của người dùng. Niềm tin được thiết lập lại vì không bên nào có thể giả mạo kết quả sau khi nó được gửi đến blockchain. Hiệu quả tăng lên khi mọi thứ đều được tự động hóa. Cả phí bảo hiểm của chủ hợp đồng và chi phí của công ty bảo hiểm đều giảm vì gian lận được giảm đáng kể. Trong hệ thống mới này, các bên liên quan duy nhất bị trừng phạt là những kẻ xấu.
Blockchain, hợp đồng thông minh và oracle phi tập trung được thiết lập để kích thích sự thay đổi mô hình hướng tới các mô hình bảo hiểm ít cần sự tin tưởng được tái tập trung xung quanh sự tương đồng thông tin — và nhiều công ty bảo hiểm đang theo dõi xu hướng này. Trong một cuộc khảo sát của Deloitte, 58% công ty bảo hiểm dự kiến sẽ tăng chi tiêu cho các công nghệ blockchain và sổ cái phân tán trong năm tới. Mặc dù điều đó khó có thể xảy ra trong một đêm, nhưng sẽ có lợi cho các công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dữ liệu khi họ bắt đầu tích cực tìm hiểu những gì mà các hợp đồng thông minh dùng Chainlink có thể mang lại cho doanh nghiệp của họ và cách họ có thể đón kịp ngành bảo hiểm blockchain mới nổi.
Để tìm hiểu thêm về các lợi ích của hợp đồng thông minh và oracle đối với ngành bảo hiểm, hãy truy cập trang các trường hợp sử dụng bảo hiểm của Chainlink hoặc liên hệ với chuyên gia.